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Personne n'aime les frais bancaires. Car ils arrivent toujours quand on est déjà bien dans le rouge. Ce qui n'arrange pas les choses et pèse d'autant plus sur notre bugdet. Concrètement, voici ce qui se passe : quand vous êtes à découvert, votre banque peut continuer d’accepter les débits. Mais elle ponctionne en contrepartie des frais, autrement connus sous le doux nom d'agios.
Les agios bancaires sont l’un des principaux frais bancaires aujourd’hui. D'autant qu' après une année de hausse limitée en 2023, les banques prévoient pour 2024 d'augmenter à nouveau leurs tarifs. C'est ce qu'a révelé l'association de consommateurs Consommation, Logement et Cadre de vie (CLCV) dans sa récente enquête sur les tarifs bancaires.
En 2023, elle a constaté que les établissements avaient tenu leurs promesses de limiter les hausses de prix des opérations courantes à 2 % maximum. L'association définit trois profils de consommateur, selon leur utilisation de produits bancaires : "petit consommateur, consommateur moyen et gros consommateur."
La moyenne de dépenses se situe, respectivement à près de 67 €/an, près de 150 € et près de 210 €, avec des disparités selon les banques, à l'intérieur de chacune de ces moyennes, allant du simple au double, voire au triple, pointe un article de NotreTemps.
Si vous souhaitez vous situer, vous disposez de deux outils : chaque mois, le montant des frais bancaires prélevés figure sur votre relevé de compte et chaque année, en janvier, votre banque vous adresse un relevé des frais annuels, qui explicite les postes de facturation.
Cela vous permet d'identifier l'origine de vos frais bancaires : cotisation, frais de fonctionnement, frais d'incidents... Avec ces informations, vous avez ainsi la possibilité d'agir pour faire baisser le coût de votre banque.
Si vous avez souscrit un forfait (package), vérifiez les services qu'il comprend et l'utilisation que vous en avez. Si vous aviez opté pour un forfait avec une carte bancaire haut de gamme pour bénéficier de services d'assurance ou de plafonds de paiement dont vous n'avez plus l'utilité, baisser en gamme pour votre carte bancaire diminuera d'emblée le tarif de votre forfait. Et peut-être même que vous n'utilisez pas certains des services compris dans le package. Dans ce cas, vous aurez peut-être intérêt à souscrire des services bancaires à l'unité. La CLCV relève, par exemple, que pour un "petit consommateur", le package peut revenir jusqu'à quasiment 3 fois plus cher!
La plupart des établissements en réseau, via leurs agences, facture des frais lorsque vous retirez de l'argent liquide dans les distributeurs automatiques de billets d'un réseau différent de votre banque, au-delà d'un certain nombre de retraits. Le plus souvent, ces retraits dits "déplacés" sont facturés 1 €. Deux solutions : -soit vous retirez de plus grosses sommes d'argent à chaque fois pour ne pas dépasser le nombre de retraits gratuits, -soit vous faites attention à retirer dans le réseau de votre établissement.
S'il vous arrive régulièrement d'être à découvert, mieux vaut négocier un découvert: les agios seront moins élevés qu'en cas de découvert non autorisé et vous n'aurez plus de frais d'incident bancaire… Si vous respectez ce découvert! Sinon, vous êtes bon pour de nouveaux frais.
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